Mở thẻ tín dụng như thế nào và cần lưu ý gì?

Ngày nay việc sử dụng thẻ tín dụng ngày càng thông dụng vì nó cho phép bạn thanh toán các giao dịch mà không cần có tiền trong tài khoản ngân hàng. Hơn nữa, khi sử dụng thẻ tín dụng chủ thẻ còn có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi như giảm giá, miễn phí dịch vụ, nhận voucher khuyến mãi, tích điểm... Để biết cách mở thẻ tín dụng như thế nào là chính xác nhất, bạn hãy cùng VPBank tìm hiểu trong bài viết sau đây.

Sở hữu 1 thẻ tín dụng để nhận hàng ngàn ưu đãi

1. Phân loại thẻ tín dụng

Hiện nay, VPBank phát hành rất nhiều loại thẻ tín dụng, điều này có thể khiến bạn hoang mang và dễ gây nhầm lẫn khi lựa chọn mở thẻ. Vì thế, trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ có những loại thẻ nào để lựa chọn phù hợp với khả năng chi tiêu và mục đích sử dụng của mình. Thẻ tín dụng hiện nay được phân loại dựa trên 2 tiêu chí đó là theo nhu cầu sử dụng và theo ưu đãi thẻ.

1.1.  Theo nhu cầu sử dụng thẻ

Mua sắm

Thẻ tín dụng dùng để mua sắm thường hỗ trợ hoàn tiền cho mỗi hóa đơn. Khi bạn đi mua hàng ở bất kỳ siêu thị, cửa hàng hay thực hiện các giao dịch mua sắm online, bạn hoàn toàn có thể sử dụng được những chiếc thẻ này để thanh toán thay cho tiền mặt.

Tất cả các thẻ tín dụng của VPBank hiện nay đều đáp ứng được nhu cầu mua sắm của khách hàng. Đi kèm là những ưu đãi vô cùng hấp dẫn như được hoàn tiền cho mọi giao dịch, rút tiền mặt 100% hạn mức khả dụng, giảm giá quanh năm đến 50% tại hơn 50 đối tác ăn uống, du lịch… và hơn 700 đối tác khác...

Du lịch

Thẻ tín dụng cho mục đích đi du lịch là dòng thẻ tích dặm dành cho những người hay đi du lịch, công tác ở trong nước hay nước ngoài.

Du lịch thả ga chỉ cần mang thẻ tín dụng

Một trong những thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu du lịch được nhiều người lựa chọn hiện nay là thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard.

Thẻ tín dụng Vietnam Airlines VPBank thích hợp cho những khách hàng thường xuyên du lịch, đi công tác xa, di chuyển bằng máy bay bởi các đặc điểm sau:

• Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay có thể sử dụng để đổi dặm ở những chuyến bay kế tiếp, ngoài ra chủ thẻ cũng được miễn phí dịch vụ phòng chờ Dragonpass 1 lần 1 quý.
• Tặng 2.000 dặm Bông Sen Vàng (BSV) nếu có phát sinh giao dịch trong vòng 30 ngày đầu tiên kể từ ngày mở thẻ.
• Tặng 3.000 dặm BSV nếu KH có tổng doanh số giao dịch đạt 300 triệu trong mỗi năm.
• Hệ thống quy đổi 25.000VNĐ = 1 dặm thưởng đối với chi tiêu trong nước và 25.000VNĐ = 2 dặm thưởng đối với chi tiêu quốc tế.
• Miễn phí chuyến Grab đến sân bay
• Trả góp phí 0%, lãi suất 0% khi đặt vé máy bay, khách sạn, đặt tour du lịch

Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.

Chi tiêu đổi quà

Với thẻ tín dụng chi tiêu đổi quà, bạn sẽ được tích điểm thưởng trên mỗi giao dịch chi tiêu mua sắm. Điểm thưởng có thể được sử dụng để đổi lấy các món quà có giá trị trong kho quà tặng phong phú liên tục được cập nhật.

Hiện nay thẻ VPBank Mastercard MC2 và thẻ Mastercard Platinum là hai thẻ tín dụng có ưu đãi tích điểm hấp dẫn được khách hàng yêu thích.

Khi dùng thẻ VPBank Mastercard MC2, bạn sẽ nhận được

• 1.000VNĐ = 6 điểm cho chi tiêu tại siêu thị, cửa hàng
• 1.000VNĐ = 3 điểm cho các giao dịch còn lại
• Khi chi tiêu đủ 500.000VNĐ/tháng, bạn sẽ được mua 2 vé xem phim tại CGV chỉ với 80.000VNĐ (40.000VNĐ/vé) hoặc được tặng 1 combo CGV

Với thẻ Mastercard Platinum, bạn sẽ nhận được:

• 1.000VNĐ = 12 điểm khi chi tiêu cho giao dịch tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, spa ,làm đẹp, du lịch và ăn uống
• 1.000VNĐ = 6 điểm cho các giao dịch còn lại
• Tặng 55.000 điểm Loyalty (iCash) tương đương với giá trị quà tặng trị giá 50.000VNĐ khi khách hàng phát sinh từ 8 giao dịch trở lên mỗi tháng (Lưu ý: chỉ áp dụng với thẻ chính)

Rút tiền mặt

Các thẻ tín dụng hiện nay ngoài dùng để thanh toán tại máy POS, thanh toán online thì còn được dùng để rút tiền mặt. Đây là tính năng hữu ích giúp bạn dễ dàng có được tiền mặt để chi tiêu trong những trường hợp cần thiết. Thậm chí phí rút tiền sẽ thấp hơn nhiều nếu rút qua hotline 1900 54 54 15.

Thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt

Nếu như bạn có nhu cầu ứng tiền mặt thường xuyên thì cũng không cần quá lo lắng, vì VPBank cũng cung cấp một loại thẻ tín dụng cho phép rút tiền mặt hoàn toàn miễn phí tại ATM hay qua tổng đài, đó là thẻ VPBank Number 1.

Thẻ VPBank Number 1 rất phù hợp khi khách hàng thanh toán tại những nơi chưa hỗ trợ quẹt thẻ qua máy POS. Thẻ được cấp hạn mức tối đa 30 triệu đồng, phí thường niên thấp 150.000VNĐ/năm. Yêu cầu thu nhập mở thẻ ngoài điều kiện về tuổi từ 18 tuổi trở lên, bạn cũng chỉ cần đảm bảo có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 4.500.000 VNĐ trở lên.

1.2. Theo ưu đãi thẻ

Thẻ tín dụng Standard

Thẻ Standard là dòng thẻ tiêu chuẩn, tương đối ít ưu đãi. Thẻ chỉ đảm bảo những chức năng cơ bản như là thanh toán các hóa đơn điện nước, mua sắm,.. Các loại phí và lãi suất cũng tương đối phù hợp.

Thẻ Standard tương ứng với dòng thẻ Classic của VPBank, gồm 2 thẻ được nhiều người yêu thích và lựa chọn là thẻ tín dụng Number 1 và thẻ VPBank Mastercard MC2.

Thẻ tín dụng ưu đãi khủng

Dòng thẻ tín dụng này sẽ đem đến các giá trị cao cho khách hàng. Những ưu đãi thường thấy của những chiếc thẻ tín dụng này là chương trình tích điểm thưởng, sự liên kết với những đối tác khác khi mua sắm, du lịch, các trang web đặt lịch khách sạn nhằm tạo điều kiện cho các khách hàng trải nghiệm những dịch vụ tốt hơn.

Tại VPBank có 2 dòng thẻ tín dụng ưu đãi khủng là

• Dòng thẻ Titanium: thẻ tín dụng StepUp và thẻ tín dụng VPLady
• Dòng thẻ Platinum: thẻ tín dụng Platinum và thẻ tín dụng Platinum Priority
• Thẻ tín dụng kèm ưu đãi của các thương hiệu phát hành thẻ

Để thu hút được nhiều khách hàng, các ngân hàng hiện nay đang đua nhau tung ra những ưu đãi độc đáo, khác biệt dành cho các dòng thẻ tín dụng, trong đó có việc bắt tay cùng các thương hiệu mạnh khác để phát hành sản phẩm thẻ đồng thương hiệu. Bạn hoàn toàn chủ động trong việc cân nhắc lựa chọn những ngân hàng cung cấp dòng thẻ đồng thương hiệu ưu việt này.

Được lựa chọn nhiều nhất hiện nay là thẻ Đồng thương hiệu Mobifone và thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines của VPBank.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobifone có nhiều ưu đãi

Khi mở thẻ tín dụng Mobifone VPBank, bạn sẽ nhận được các ưu đãi:

• Tặng 20% giá trị thẻ nạp cho thuê bao trả trước vào Thứ 4 hàng tuần (không giới hạn số lần nạp).
• Giảm cước thanh toán 8% (tối đa 80.000VNĐ/tháng) cho thuê bao trả sau.
• Tích điểm đổi quà với nhiều phần quà hấp dẫn.

Với thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines VPBank, bạn sẽ nhận được:

• Tặng 2.000 dặm Bông Sen Vàng (BSV) nếu có phát sinh giao dịch trong vòng 30 ngày đầu tiên kể từ ngày mở thẻ.
• Tặng 3.000 dặm BSV nếu KH có tổng doanh số giao dịch đạt 300 triệu trong mỗi năm.
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác khi mua vé máy bay, đặt khách sạn, tour du lịch...

2. Điều kiện mở thẻ tín dụng

2.1. Đối tượng phù hợp để làm thẻ tín dụng

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Từ 18 tuổi trở lên (riêng với thẻ tín dụng Mobifone VPBank thì độ tuổi là 22 trở lên)
• Có công việc ổn định và thu nhập tối thiểu từ 4.500.000VNĐ/tháng
• Ngoài ra, với từng loại thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ có thêm yêu cầu khác

2.2. Hồ sơ cần chuẩn bị để mở thẻ tín dụng

Hồ sơ mở thẻ tín dụng của bạn cần có đủ các loại giấy tờ sau đây (chỉ cần 1 loại giấy tờ trong mỗi mục):

Chứng minh thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân
• Hộ chiếu
• Chứng minh quân đội.

Chứng minh thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu
• Bằng lái xe

Chứng minh nơi ở hiện tại:

• Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
• Giấy thông báo/ Hóa đơn dịch vụ/ Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương

Chứng minh công việc:

• Hợp đồng lao động
• Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm
• Giấy đăng ký kinh doanh

Chứng minh tài chính:

• Sao kê tài khoản lương
• Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng cho khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
• Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai
• Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
• Giấy tờ sở hữu xe ô tô

3. Hướng dẫn đăng ký làm thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng Vpbank online chỉ trong 5 phút

3.1. Theo cách truyền thống

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ.
• Bước 2: Đến các phòng giao dịch của ngân hàng, điền vào mẫu phiếu đăng ký của ngân hàng
• Bước 3: Sau 10-15 ngày đến ngân hàng để nhận thẻ

3.2. Đăng ký online

• Bước 1: Vào trang cards.vpbank.com.vn
• Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin cơ bản
• Bước 3: Chọn loại thẻ cần đăng ký và bổ sung đầy đủ các thông tin, tiếp đó bạn điền hạn mức mong muốn
• Bước 4: Upload hồ sơ, xem lại thông tin và nhấn nút gửi
• Bước 5: Sau 10-15 ngày, bạn sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng để nhận thẻ tại nhà hoàn toàn miễn phí

4. Những lưu ý khi mở thẻ tín dụng

4.1. Phí và lãi suất quá hạn thẻ tín dụng

Tại thời điểm thanh toán bằng thẻ tín dụng có nghĩa là bạn đang vay tiền tạm thời từ ngân hàng để chi trả cho giao dịch đó. Và khoản vay này sẽ không bị tính lãi nếu bạn hoàn lại số tiền này cho ngân hàng trước thời hạn ghi trên sao kê. Nếu qua thời gian này bạn không trả hết số tiền đã vay, khoản tiền đó sẽ bị tính lãi.

Chủ thẻ cần cân đối giữa nhu cầu chi tiêu và khả năng chi trả của mình để tránh bị rơi vào tình trạng không có khả năng thanh toán và phải chịu mức lãi suất cao.

4.2. Phí và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một sai lầm mà nhiều người hay mắc phải là sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường xuyên như thẻ ATM. Mỗi giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng phải chịu phí là 4% (nếu rút qua cây ATM) thay vì mức cố định hoặc miễn phí như thẻ ATM.

4.3. Độ uy tín của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng

Việc chọn lựa một ngân hàng uy tín khi mở thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng nhất. Độ uy tín của ngân hàng được đảm bảo thông qua các loại giấy tờ và cam kết đối với khách hàng khi phát hành thẻ tín dụng. Vì vậy, trước khi mở thẻ tín dụng, bạn nên tham khảo qua chính sách phát hành thẻ tín dụng của ngân hàng bạn chọn.

4.4. Khả năng tài chính của bạn

Khả năng tài chính là yếu tố quan trọng để các ngân hàng quyết định hạn mức tín dụng khi bạn mở thẻ. Và hơn hết, để tránh phát sinh các khoản phí phạt và khiến uy tín tín dụng xấu, bạn hãy đảm bảo rằng mình có khả năng chi trả cho hạn mức tín dụng trước khi quyết định mở thẻ tín dụng và chi tiêu một cách thông minh, có kế hoạch khi sở hữu thẻ.

4.5. Hạn mức của thẻ

Đây là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng của thẻ tín dụng đó. Hạn mức này được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ của khách hàng.

4.6. Thời điểm gửi sao kê tài khoản và thời gian thanh toán

Thời điểm gửi sao kê tài khoản là ngày mà ngân hàng gửi cho chủ thẻ chính bảng thông báo chi tiết các giao dịch phát hành hàng tháng gồm các khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, các khoản lãi, phí và ứng tiền mặt. Tùy theo phương thức đăng ký nhận sao kê khi mở thẻ mà thời gian nhận sao kê sẽ khác nhau.

Thời gian thanh toán là thời gian ngân hàng phát hành thẻ cho phép bạn có thể thanh toán số tiền dư nợ mà không tính lãi suất. Thông thường thời gian này là khoảng 15 ngày kể từ khi nhận sao kê. Nếu bạn thanh toán muộn hơn thời gian này thì chắc chắn khoản chi tiêu qua thẻ của bạn sẽ bị tính lãi suất trả chậm. Vì vậy phải luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn bạn nhé.

VPBank luôn là người bạn đáng tin cậy, sẵn sàng hỗ trợ với các chính sách ưu đãi và thủ tục đăng ký đơn giản giúp bạn sở hữu thẻ tín dụng một cách thuận tiện và nhanh chóng nhất. Câu hỏi mở thẻ tín dụng như thế nào đã có lời giải qua các hướng dẫn chi tiết trên đây của VPBank.

Mở thẻ tín dụng VPBank, giao dịch nhanh, nhận ngàn ưu đãi

 

Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch

Nhận thẻ tận tay, ngay nơi bạn muốn hoàn toàn miễn phí

Ưu đãi hấp dẫn giảm tới 50% tại các đối tác nhà hàng & cafe

Mua sắm trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền đến 5% mọi chi tiêu 

Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức

 

ĐĂNG KÝ NGAY